ISCRIZIONI OAM

[A.I.S.C.]

Caro collega,
ormai ci siamo,il 15 aprile si apriranno le iscrizioni presso OAM (organismo agenti e mediatori). A tal’uopo intendiamo chiarire che l’attività esercitata dalla L.B.CONSULTING SRL è la mediazione creditizia.
Il Mediatore creditizio
E' Mediatore creditizio il soggetto (nella forma di società per azioni, società in accomandita per azioni, società a responsabilità limitata o di società cooperativa) che mette in relazione, anche attraverso attività di consulenza, banche o intermediari finanziari con la potenziale clientela per la concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma.

Il Mediatore creditizio può svolgere esclusivamente l'attività suindicata nonché attività connesse o strumentali.

Ai Mediatori creditizi e' invece vietato concludere contratti, nonché effettuare, per conto di banche o di intermediari finanziari, l'erogazione di finanziamenti e ogni forma di pagamento o di incasso di denaro contante, di altri mezzi di pagamento o di titoli di credito. I Mediatori creditizi possono raccogliere le richieste di finanziamento sottoscritte dai clienti, svolgere una prima istruttoria per conto dell'intermediario erogante e inoltrare tali richieste a quest'ultimo

Non costituisce esercizio di mediazione creditizia:

a) la promozione e la conclusione, da parte di fornitori di beni e servizi, di contratti di finanziamento unicamente per l'acquisto di propri beni e servizi sulla base di apposite convenzioni stipulate con le banche e gli intermediari finanziari. In tali contratti non sono ricompresi quelli relativi al rilascio di carte di credito;
b) la promozione e la conclusione, da parte di banche, intermediari finanziari, imprese di investimento, società di gestione del risparmio, SICAV, imprese assicurative, istituti di pagamento e Poste italiane S.p.A. di contratti relativi alla concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma e alla prestazione di servizi di pagamento;
c) la stipula, da parte delle associazioni di categoria e dei Confidi, di convenzioni con banche, intermediari finanziari ed altri soggetti operanti nel settore finanziario finalizzate a favorire l'accesso al credito delle imprese associate.

Il Mediatore creditizio svolge la propria attività senza essere legato ad alcune delle parti da rapporti che ne possano compromettere l'indipendenza.
L'esercizio professionale nei confronti del pubblico dell'attività di Mediatore creditizio e' riservato ai soggetti iscritti nell’apposito elenco tenuto dall'OAM.

Dipendenti e collaboratori dei Mediatori creditizi
I Mediatori creditizi trasmettono all'OAM l'elenco dei propri dipendenti e collaboratori di cui si avvalgono per il contatto con il pubblico.

I Mediatori creditizi assicurano e verificano, anche attraverso l'adozione di adeguate procedure interne, che i propri dipendenti e collaboratori di cui si avvalgono per il contatto con il pubblico, rispettino le norme loro applicabili, curino l'aggiornamento professionale e possiedano i seguenti requisiti di onorabilità e professionalità:

- Requisiti di onorabilità

non possono operare per conto dei mediatori creditizi coloro che:
a) si trovano in una delle condizioni di ineleggibilità o decadenza previste dall'articolo 2382 del codice civile; (Cause di ineleggibilità e di decadenza) - [1] Non può essere nominato amministratore, e se nominato decade dal suo ufficio, l'interdetto, l'inabilitato, il fallito, o chi è stato condannato ad una pena che importa l'interdizione, anche temporanea, dai pubblici uffici o l'incapacità ad esercitare uffici direttivi.
b) sono stati sottoposti a misure di prevenzione disposte dall'autorità giudiziaria ai sensi della legge 27 dicembre 1956, n. 1423, o della legge 31 maggio 1965, n. 575, salvi gli effetti della riabilitazione;
c) sono stati condannati con sentenza irrevocabile, salvi gli effetti della riabilitazione:
1) a pena detentiva per uno dei reati previsti dalle norme che disciplinano l'attività bancaria, finanziaria, mobiliare, assicurativa e dalle norme in materia di mercati e valori mobiliari, di strumenti di pagamento;
2) a pena detentiva per uno dei reati previsti nel titolo XI del libro V del codice civile e nel regio decreto del 16 marzo 1942, n. 267;
3) a pena detentiva per un tempo non inferiore a un anno per un reato contro la pubblica amministrazione, contro la fede pubblica, contro il patrimonio, contro l'ordine pubblico, contro l'economia pubblica ovvero per delitto in materia tributaria;
4) alla reclusione per un tempo non inferiore a due anni per un qualunque delitto non colposo.

Non possono inoltre operare per conto dei mediatori creditizi i soggetti nei confronti dei quali sia stata applicata su richiesta delle parti una delle pene previste dalla suindicata alla lett. c). Nel caso in cui siano state applicate su richiesta delle parti, le pene previste dalla lettera c), numeri 1) e 2), non rilevano se inferiori a un anno.

- Requisiti di professionalità

a) titolo di studio non inferiore al diploma di istruzione secondaria superiore, rilasciato a seguito di corso di durata quinquennale ovvero quadriennale, integrato dal corso annuale previsto per legge, o un titolo di studio estero ritenuto equipollente a tutti gli effetti di legge;
b) frequenza ad un corso di formazione professionale nelle materie rilevanti nell'esercizio dell'agenzia in attività finanziaria.

I dipendenti e collaboratori delle società di mediazione non devono superare l’esame richiesto per svolgere la funzione di amministratore o direttore della società: sono comunque tenuti a superare una prova valutativa i cui contenuti sono stabiliti dall'OAM.
I Mediatori creditizi rispondono in solido dei danni causati nell'esercizio dell'attività dai dipendenti e collaboratori di cui si essi si avvalgono, anche in relazione a condotte penalmente sanzionate.

Con la costituzione dell’OAM (Organismo agenti e mediatori) avvenuta il 12 dicembre 2011 con il compito di gestire gli elenchi dei Mediatori Creditizi e degli Agenti in Attività Finanziaria, previsto dall’art. 128-undecies del decreto legislativo 1 settembre 1993 nr. 385 ( T.U.B.) Da tale data occorre mettersi in regola con la nuova normativa entro sei mesi.

L’Organismo, costituito in forma di associazione, fondato dalle associazioni di categoria
ABI, ASSIFACT, ASSILEA, ASSOFIN, UFI, FENAFI, AFIN, FIAIP, FIMEC, ASSOPROFESSIONAL E ASSOMEA, curerà l’istituzione e la tenuta degli elenchi dei Mediatori Creditizi e degli Agenti in A.F., verificando i requisiti e curando tutte le incombenze gestionali (riscossione e gestione contributi, iscrizioni ecc).

Requisiti per l’iscrizione di soggetti giuridici:
1. Patrimoniale ( cap. soc. versato min. €. 120.000)
2. Professionali (incarichi direttivi e dirigenziali per almeno tre anni)
3. Organizzativi (Organo di gestione, di controllo e di supervisione) Privacy, Trasparenza e Antiriciclaggio
4. Polizza assicurativa per la responsabilità civile

Requisiti per l’iscrizione di persone fisiche:

1. Professionali (esperienza almeno triennale oppure frequentazione corso e superamento apposito esame)
2. Tecnici (casella di p.e.c.)
3. Onorabilità

Sarà necessario per tutti coloro che attualmente operano con la nostra società ( ed intendono operare in futuro con essa) pongano in essere gli adempimenti necessari alla trasformazione del rapporto in ossequio alla nuova normativa.
In sintesi:
1. Occorre essere titolari di una ditta individuale
2. essere in possesso dei requisiti ai fini dell’iscrizione nell’elenco dei mediatori creditizi
Definizione di Collaboratore (art. 128 novies)
È colui che coadiuva l’Agente in A.F. o il Mediatore Creditizio nell’esercizio della relativa attività
È stabilito l’obbligo per gli Agenti in A.F. e per i Mediatori Creditizi di assicurare e verificare attraverso idonee procedure interne, che i dipendenti e collaboratori di cui si avvalgono per il contatto con il pubblico rispettino le norme loro applicabili, possiedano i requisiti di onorabilità e professionalità e curino l’aggiornamento professionale.

Sono state ridefinite le sanzioni per l’esercizio abusivo della professione di agente in a.f. e di mediatore creditizio, portando la pena alla reclusione da 6 mesi a 4 anni e la multa da €.2.065 a €. 10.329.

È stata sancita la totale incompatibilità dell’attività di Mediazione Creditizia con qualsiasi altra professione.

Invitiamo tutti coloro che intendano avviare o continuare il rapporto di collaborazione con L.B.CONSULTING S.R.L. a farne richiesta per tempo allegando la documentazione necessaria all’iscrizione nonché il certificato di iscrizione vigente, unitamente ad una copia fotostatica del documento di riconoscimento fronte retro e del codice fiscale.
Ovviamente ciascuno sarà tenuto al versamento della quota d’iscrizione per l’anno in corso.
Le richieste potranno essere inviate sulla casella email: [e-mail]